Сколько и как накопить на пенсию в США?

Сколько среднестатистическая американская пара накопила на пенсию?

Накопления на пенсию – важная финансовая цель, но пока миллионы американцев спешат отложить достаточно денег, вы можете задаться вопросом, как у вас дела по сравнению со всеми остальными.

Согласно опросу Northwestern Mutual 2024 года, многие американцы считают 1,46 миллиона долларов «магическим числом» для комфортной пенсии – однако это далеко от реальности для среднестатистической семьи.

Вот сколько среднестатистическая американская пара на самом деле накопила на пенсию – и как наверстать упущенное, если вы беспокоитесь, что отстали.

Сколько среднестатистическая пара накопила на пенсию?

Согласно данным из обзора потребительских финансов Федеральной резервной системы за 2022 год, средний остаток пенсионных сбережений составил 333.940 долларов. Однако в том же году медианный пенсионный баланс среди домохозяйств фактически составил всего $87.000.

Это говорит нам о том, что средний национальный показатель в $333.940, вероятно, смещен вверх из-за небольшого процента богатых людей.

Медиана – это середина или середина группы чисел, в то время как среднее значение – это сумма всех чисел, деленная на количество людей в группе. Среднее значение, скорее всего, будет смещено вверх, если есть небольшой процент людей, получающих гораздо более высокую зарплату.

Однако на самом деле существуют значительные расхождения между домохозяйствами, поскольку и доход, и возраст влияют на то, сколько пары обычно откладывают на пенсию.

Например, данные ФРС показывают, что медианный пенсионный баланс тех, кто зарабатывает в самых низких 20%, составляет $17.500, в то время как медианная стоимость пенсионных планов для тех, кто зарабатывает в 90-процентном или 100-процентном сегменте, составляет $558.600.

Средний остаток на пенсионном счете у людей в возрасте до 35 лет составляет примерно 18 880 долларов, а средний остаток у людей в возрасте от 65 до 75 лет – около 200.000 долларов.

Конечно, это изменение можно объяснить тем, что у пожилых и богатых людей пенсионные счета, скорее всего, будут больше.

К сожалению, стоит также отметить, что средний остаток по-прежнему существенно ниже, чем должен быть – даже у пожилых американцев и людей с высокими доходами. Другими словами, большинству домохозяйств просто не хватает того, что им нужно для сбережений.

Вот что парам нужно, чтобы накопить на пенсию

Итак, как узнать, достигаете ли вы правильной цели выхода на пенсию как пара?

Согласно руководству от T. Rowe Price, пары должны стремиться к достижению следующих контрольных показателей сбережений:

Один год дохода домохозяйства к возрасту 35 лет.

Два года дохода домохозяйства к возрасту 40 лет.

Три дохода домохозяйства к возрасту 45 лет.

Пять доходов домохозяйства к возрасту 50 лет.

Семь доходов домохозяйства к возрасту 55 лет.

Девять доходов домохозяйства к возрасту 60 лет.

11+ доходов домохозяйства к возрасту 65 лет.

Пары должны основывать свои расчеты на старшем супруге. Если вам 40 лет, а вашему супругу 45 лет, ваша семья должна стремиться накопить сумму, в три раза превышающую ваш доход, согласно приведенной выше разбивке.

Это основано на предположении, что вы получите некоторые пенсионные фонды из пособий по социальному обеспечению и дополнительных личных сбережений.

Если у вас есть пенсия, вам не нужно быть столь агрессивными в своих целях сбережений, поскольку это обеспечит еще один стабильный источник дохода.

Как наверстать упущенное в пенсионных накоплениях

Согласно опросу NerdWallet за 2023 год, 60% американцев не вкладывали свои пенсионные деньги на определенный пенсионный счет. В результате они упускают налоговые преимущества и высокие процентные ставки.

Если у вас нет специальных пенсионных счетов, 401(k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA) – отличные варианты для инвестирования ваших сбережений.

Если вы уже на пути к сбережениям, но чувствуете, что вам не хватает денег как паре, есть несколько ключевых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы вернуться на правильный путь.

Поставьте четкую цель сбережений. Используйте онлайн-калькуляторы, такие как Investor.gov, чтобы узнать, сколько вам следует ежемесячно откладывать в зависимости от вашего дохода, чтобы достичь своих целей.

Создайте бюджет, ориентированный на сбережения. Внесите необходимые изменения в свои привычки расходов, например, реже обедайте вне дома или ездите на более дешевой машине, чтобы достичь своих ежемесячных целей сбережений. Существует множество стратегий составления бюджета, которые можно настроить в соответствии с вашим образом жизни и которые помогут вам достичь ваших конкретных финансовых целей.

Автоматизируйте свои инвестиции. Организуйте автоматический перевод необходимых средств на ваш пенсионный план с налоговыми льготами, чтобы оставаться на цели. С глаз долой, из сердца вон, верно? Вы сможете спокойно спать по ночам, зная, что ваши деньги направляются на ваши счета.

Если вы чувствуете себя подавленным этим процессом, рассмотрите возможность привлечения надежного финансового консультанта, который поможет вам разобраться в вашей ситуации и поможет в постановке и достижении целей.

Кристи Бибер